Banken
© FantasticPixel, stock.adobe.com
2.6.2025

Kreditbearbeitungsgebühr – Santander zahlt unzulässige Gebühren zurück!

Kreditbearbeitungsgebühren, Kontoführungsentgelte & Co.: In vielen Verträgen der Santander Consumer Bank finden sich rechtswidrige Gebühren – das bestätigte der Oberste Gerichtshof (OGH) kürzlich der AK. Nun gibt’s Geld zurück! 

Das OGH-Urteil mit sämtlichen Klauseln können Sie hier abrufen

Santander zahlt nach Gesprächen mit der AK unkompliziert retour: Laufende Kredite werden automatisch berichtigt, bei bereits getilgten Krediten reicht ein Online-Formular. „Über hunderttausend Verträge sind betroffen, Konsument:innen bekommen Millionen retour – wir hoffen, dass sich auch andere Banken an Santander ein Beispiel nehmen!“, betonen die AK Konsument:innenschützer.

Diese Gebühren sind laut OGH unzulässig

Kreditbearbeitungsgebühr:

Der OGH sieht den Begriff der „Kreditbearbeitungsgebühr“ an sich zwar als ausreichend transparent an, jedoch beurteilt er die Gebühr in der konkreten Vertragsgestaltung als intransparent und damit unzulässig. Der Grund für die Rechtswidrigkeit: In den Kreditverträgen sind zusätzlich zur Kreditbearbeitungsgebühr weitere Gebühren enthalten - konkret sind das eine „einmalige Erhebungsgebühr“, eine „einmalige Lohnvormerkgebühr“ sowie „sonstige Kosten und Gebühren“, die im Rahmen des Vertragsabschlusses oder der Vertragsabwicklung anfallen (wie z.B. Stundungsgebühren oder Ratenplanänderungen).

Für Konsument:innen ist damit nicht klar, welches Entgelt welcher Leistung der Bank zuzuordnen ist und es kann auch nicht überprüft werden, ob und wieweit es zu Überschneidungen und Doppelverrechnungen bei diesen Entgelten kommt, was die Klausel im Ergebnis intransparent macht.

Kund:innen haben einen Anspruch auf Rückerstattung der Kreditbearbeitungsgebühr bzw. Anspruch auf Richtigstellung des Kreditsaldos, wenn ihnen zusätzlich zur Kreditbearbeitungsgebühr eine dieser Gebühren verrechnet wurde.

Kontoführungsgebühr:

In den Kreditverträgen sind zusätzlich zur Kontoführungsgebühr weitere mit der Kontoführung verbundene Leistungen wie etwa eine automatische jährliche Kontomitteilung und eine Zahlungsanweisungsgebühr angeführt.

Der OGH führt dazu aus, dass Kreditnehmer:innen aufgrund dieser Vertragsgestaltung eine Überprüfung von Überschneidungen dieser unterschiedlichen Gebühren auch im Zusammenhang mit der Kontoführungsgebühr nicht möglich ist, sodass Intransparenz vorliegt.

Kund:innen haben daher einen Anspruch auf Rückerstattung der Kontoführungsgebühr bzw. Richtigstellung des Kreditsaldos.

12-Euro-Gebühr bei geplatztem Lastschrifteinzug:

Die Klausel ist gröblich benachteiligend und unzulässig, weil Kreditnehmer:innen damit eine Art pauschale Schadenersatzpflicht auferlegt wird und nicht darauf abgestellt wird, ob Kreditnehmer:innen überhaupt ein Verschulden am erfolglosen Lastschrifteinzugsversuch trifft. Kund:innen haben einen Anspruch auf Rückerstattung der Gebühr.

Preisaushanggebühren:

Als intransparent wurde eine Klausel beurteilt, die vorsieht, dass Kund:innen für Nebenleistungen der Bank (wie z.B. Stundungsgebühren oder Ratenplanänderungen) ein Entgelt gemäß dem jeweils aktuellen Preisaushang bezahlen müssen. Derartige dynamische Verweise auf Preisaushänge oder Preislisten sind jedoch unzulässig, weil diese jederzeit geändert werden können. Kund:innen haben einen Anspruch auf Rückerstattung der Gebühren, die nur auf Preisaushängen ersichtlich waren, wenn es für die verrechnete Gebühr darüber hinaus keine gesonderte vertragliche Vereinbarung gegeben hat.

Konkret: Wer bekommt was zurück?

Nach Gesprächen mit der AK hat Santander eine kund:innenfreundliche Lösung zugesagt. Grundsätzlich sind alle Verbraucherkreditverträge betroffen, die zwischen 2015 und Herbst 2023 – teilweise auch davor und danach – abgeschlossen wurden.

  • Rückzahlung Kreditbearbeitungsgebühr: Santander zahlt die Kreditbearbeitungsgebühr vollständig zurück, wenn es zu Überschneidungen und Doppelverrechnungen mit anderen Gebühren gekommen ist.  

  • Rückzahlung Kontoführungsgebühren: Santander zahlt die Kontoführungsgebühren für alle Verbraucherkreditverträge komplett zurück.

  • Laufende Kreditverträge: Die Bank rechnet automatisch neu, der Saldo wird korrigiert. Die Bank informiert Betroffene ab Anfang Juni per Brief über die Höhe der Gutschrift, in einem zweiten Schreiben über die neue, gesunkene Kreditrate und Restlaufzeit.

  • Bereits zurückgezahlte Kredite: Einfach das Online-Formular ausfüllen: www.santanderconsumer.at/verbandsklage

  • Noch Fragen? Die Bank hat eine Hotline unter 05 0203 2650 eingerichtet.
 




Kontakt

Kontakt

Persönliche Anliegen 

Mo - Fr von 8 bis 12 Uhr
Mo von 14 bis 16 Uhr und
Mi von 13 bis 17 Uhr

Telefonische Hilfe 

0800/22 55 22 - 1818

Mo - Do von 8 bis 12 Uhr und
von 14 bis 16 Uhr
Freitag von 8 bis 12 Uhr 

E-Mail: konsument@ak-tirol.com 

Bitte beachten Sie, dass wir Ihnen per E-Mail nur eine erste Orientierung anbieten können.

Das könnte Sie auch interessieren

Überprüfung von Finanzunterlagen

Vorsicht bei "Finanz­sanierung"

Anbieter ver­sprechen eine schnelle und nach­haltige Lösung Ihrer finanziellen Probleme. Tatsächlich lauern oft nur zu­sätzliche Kosten.

Blonde Frau lächelt. Im Hintergrund sitzen Menschen.

Tipps fürs Kredit­ge­spräch

Bei den Kreditverhandlungen schwirrt Ihnen der Kopf? Wir haben zusammengestellt worauf Sie bei Kre­dit­ver­hand­lun­gen achten sollten.

Haus im Hintergrund, Hand mit Taschenrechner im Vordergrund

Check­liste für Wohn­kredite

Sie wollen einen Kredit für ein neues Zuhause aufnehmen? Dann fällt einiges an Kosten und Nebenspesen an - hier alles Wichtige im Überblick!